금리인하 요구권 신청 방법 신용등급 상승 카드사 저축은행 고객권리 강화

4월 24일부터 은행사와 보험사뿐만 아니라 카드사와 저축은행, 농협 등에 금리인하요구권을 활성화하려고 합니다. 

고객의 대출금리 인하 요구를 수용해서 금리를 얼마나 내렸는지 세부 공시를 하는 내용을 골자로 감독 업무 시행세칙을 다음 달 중에 시행합니다. 

금리인하요구권이란?

금리인하요구권은 법제화가 2019년 6월 12일에 되었습니다. 대출 거래 약정 당시에는 신용등급이 낮았으나 현재 신용상태가 개선, 직장에서 연봉 상승, 직위 상승 등의 일정한 요건에 해당하는 고객이 은행이 정하는 절차에 따라서 금리 인하를 요구할 수 있습니다. 다만, 신용상태의 개선이 경미하다면 금리인하 요구 인정 요건이 충족하지 못하여 은행 심사 결과에 따라 수용되지 않을 수 있는 점을 숙지하시기 바랍니다.  

 

 

 

금리인하요구권 신청사유

금리인하 요구권은 대게 아래와 같은 항목일 때 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.

가계 여신

• 소득 혹은 재산이 증가했을 때 : 취업이나 승진 등을 통해서 소득 증가하거나 자산이 증가하거나 부채가 감소한 경우 등 개인의 재무상태가 건전해지며 개선된 것으로 파악될 경우에 신청이 가능합니다.
• 신용도 상승 했을 때 : 신용평가회사의 개인신용평점이 높아졌을 때 은행은 신용평가회사의 신용평점 산출에 활용된 정보를 신용평가 시 주로 활용하므로 신용평점 상승이 있는 경우에 은행 내부의 신용등급도 개선될 가능성이 있습니다.
• 기타 사항의 경우 : 급여를 이체한다던지 실적 총 수신 평잔 등으로 인해 수신거래 증가했을 경우입니다. 은행은 차주의 재산, 신용정보 수집에 한계가 있습니다. 이에 당행과의 수신, 금융거래 내역 등을 내부신용등급 산출 시 활용하오니 주거래 은행 혹은 거래가 활발했던 은행사에 대출을 받은 경우 이용 시 유리하겠습니다.   

 

기업 여신

• 재무상태가 개선되었을 때 : 이익증가, 부채 감소 등 재무상태의 개선이 확인된 경우에 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 
• 신용도가 높아졌을 때 : 회사채의 등급이 상승했거나 개인 사업자의 경우 개인신용 평점이 상승한 경우, 혹은 특허권을 취득한 경우 등 신용도가 상승하였다고 판단되는 경우에는 금리인하요구권 신청가능합니다. 
• 기타 사항에 해당하는 경우 : 위의 해당 사항 외에 차주가 신용상태 개선으로 판단하는 사항에 대해서도 포함 가능합니다.

 

 

신용등급 확인하는 방법

내 신용등급이 개선되었는지 확인하기 위해서는 인터넷과 모바일 앱을 통해서 무료 조회가 가능합니다. 신용등급 조회사이트에 접속해 공인인증서나 휴대전화 번호로 간단하게 본인인증을 거치면 됩니다. 개인신용등급은 넉 달에 한 번씩, 1년에 3회까지 무료 조회 제공합니다. 1등급일수록 높은 신용등급으로 1000점에 가까울수록 좋은 신용등급임을 알 수 있습니다. 신용등급 조회는 나이스평가정보 나이스지킴이와 올크레디트에 접속하면 언제든 확인할 수 있습니다. 모바일로 간편하게 조회하고 싶다면 토스를 이용하기도 합니다.

 

신용등급 조회하면 신용등급이 깎일까? 

2011년 10월부터 신용평가에 조회 사실이 반영되지 않습니다. 과거에는 신용등급 조회가 영향을 준 적이 있지만 이제는 안심하고 신용등급을 관리 가능하오니 신용등급 조회를 해보시기 바랍니다. 

금리인하 요구권 신청 방법

• 오프라인 영업점 방문하는 경우 : 영업점을 방문하여 신청서를 작성하고 준비서류를 제출합니다. 심사진행하는 동안 대기하며 은행원에게 금리인하 가능한지 확인을 받습니다. 가능 시 약정을 체결하면 됩니다.
• 가계대출에 한해서는 인터넷 스마트뱅킹 활용하는 경우 : 가계대출에 한해서 가능하며 인터넷뱅킹으로는 개인뱅킹에 로그인한 후 대출을 클릭하고 금리인하요구권을 클릭하고 신청합니다. 신청절차는 대상조회 및 신청을 하며 고객정보 확인 및 변경을 하고 조회동의 및 본인 확인 후에 신청요건을 선택하고 스크래핑을 통해 신청결과를 확인합니다. 대상자에 해당하면 약정을 체결하고 실행하시면 됩니다. 
• 가계 대출에 한해서 스마트뱅킹을 활용하는 경우도 위와 동일합니다. 

준비 서류 확인

가계여신의 경우 이직을 하거나 직위가 변경된 경우에 재직증명서를 제출하고, 원천징수영수증 혹은 소득금액증명원을 연소득 변경 시 제출하시면 됩니다. 기업여신의 경우 재무제표와 부가가치세과세표준증명원 등을 제출하시면 됩니다. 

신용등급 상승 카드사 저축은행 등 고객권리 강화 

금융권 등에 따르면 금융감독원은 카드사와 할부금융사, 저축은행, 농협, 신협, 수협 등의 고객의 대출금리 인하 요구를 얼마나 수용하고 내렸는지를 세부공시하는 내용의 감독업무 시행세칙을 시행할 예정입니다. 금감원은 이번 시행세칙을 통해서 여신전문금융사와 저축은행, 상호금융사 등에 금리인하요구권을 공시할 때 금리인하수용에 따른 평균 인하금리 폭과 비대면 신청률 등 세부사항들을 추가할 예정입니다. 이는 고금리 대출이자로 고생 중인 서민들에게 고객의 권리를 제대로 행사하도록 도우려는 의지가 반영되었습니다. 반기별로 운영실적을 비교 공시하며, 금리인하요구권 운영을 강하게 진행할 예정입니다. 

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